Процентная ставка: что такое и от чего зависит? Если говорить простыми словами, то процентная ставка – это сумма, которую должен уплатить заемщик за пользование средствами банка. Она указывается в процентном выражении от величины полученного кредита и рассчитывается на определенный срок (год, месяц и т. д.).
Что такое учётная ставка процента
Само по себе понятие «учётная ставка процента» — это обобщающий термин, который означает ставку процента, под которую некоторые банковские учреждения имеют право получать кредиты от центробанков. Бывает так, что снижение учётной ставки процента приводит к негативному влиянию на курс национальной валюты.
Иногда под понятием «учётная ставка процента» понимают финансовую категорию, которая характеризует действия, имеющие связь с кредитованием. Практически любая страна применяет этот термин для того, чтобы регулировать темпы роста экономики. Также учётную ставку процента называют и ставкой рефинансирования.
Что такое процентная ставка по депозитам
Размер процентной ставки должен обеспечивать банку получения максимально возможной профита при минимальном риске. В количественном выражении процентная ставка по депозитам должна быть выше уровня инфляции. Однако на практике в Украине уровень банковского процента по депозитам зачастую ниже уровня инфляции.
Что такое процентная ставка по кредиту
Процентная ставка по кредиту, займу, банковской карте, вкладу — одно из существенных условий соглашения между клиентом и кредитором. Оно напрямую определяет, насколько затратен или выгоден тот или иной продукт для клиента. Также ставка помогает проводить классификацию заемщиков на основе скоринга.
Что такое процентная ставка в долговых ценных бумагах
В долговых ценных бумагахприсутствует процентная ставка, под которую кредитор — эмитентценной бумагиберет деньги в займ. Эти ставки также весьма разнообразны: купонпо многолетним облигациям, ставка процента по векселям и сберегательным (депозитным) сертификатам, доходностьк погашению.
Что такое учетная ставка простыми словами
Учётная ставка
Учётная ста́вка — финансовый термин, финансовая категория, употребляемая для характеристики следующих процессов, связанных с кредитованием: Под учётной ставкой понимается процентная ставка, по которой Центральный банк страны предоставляет кредиты коммерческим банкам. В российской практике наряду с термином учётная ставка для данной ситуации применяется термин ставка рефинансирования.
В каком случае используется сложная процентная ставка
Сложная процентная ставка – ставка, которая в каждом новом периоде начисляется на сумму принципала и процентов за предыдущий период. Как правило, сложная процентная ставка применяется к ссудам, длительность которых составляет более одного года. Как рассчитывается сложная процентная ставка?
Что называется процентной ставкой
Что важно запомнить
- Процентная ставка — это стоимость использования заемных денег
- Процентная ставка по кредиту показывает, сколько бизнес заплатит банку за использование его денег
- Процентная ставка по вкладу показывает, сколько заработает бизнес, если положит деньги в банк
- Процентные ставки бывают фиксированные и плавающие, декурсивные и антисипативные, реальные и номинальные
- Вклады могут иметь одинаковые основные суммы, процентные ставки и сроки погашения, но различаться по сумме накопленных процентов. Все дело в способе начисления процентов — простом или сложном
От чего зависит процентная ставка
Факторы, которые влияют на ставки по кредитам, условно можно разделить на несколько категорий:
- общая экономическая ситуация, а также ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации
- кредитная стратегия каждого отдельного банка
- выбранные параметры кредитной программы
- финансовые обстоятельства заемщика
Как обозначается процентная ставка в экономике
Процентная ставка (r) представляет собой ставку дохода который инвестор получит за определенный срок. Если инвестор вложил сегодня 1000 а через год получил 1100, то процентная стака составляет (1100-1000)/1000=10%. простая формула годовой процентной ставки: r = FV/PV — 1, где. FV (Future Value) — будущая стоимость актива через 1 год.
Какая капитализация выгоднее если суммы и процентные ставки одинаковые
Но если предложения отличаются не только процентами, но и сроками, а также наличием или отсутствием капитализации, то удобнее всего будет привести их к одному знаменателю по формуле: (1+R/m)m—1 , где:
- R – процентная ставка по договору
- m – число периодов капитализации в год
Чем ниже процентная ставка
При прочих равных обстоятельствах чем ниже процентные ставки, тем выше рост кредитования, потребления и инвестиций, и наоборот. В рамках трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики выделяются несколько каналов влияния процентных ставок на кредитную и сберегательную активность.
Каковы процентные ставки по вкладам
Процентные ставки по вкладам зависят от следующих основных показателей: макроэкономическая ситуация. Если экономика на подъеме, то спрос на кредитные ресурсы выше. В результате ставки по депозитам растут. Наоборот, если экономика входит в стадию рецессии, то спрос на деньги снижается: сокращается потребительское кредитование, падает производство.
Что такое реальная процентная ставка
Реальная процентная ставка – это величина, которая измеряет покупательскую способность инвестированных средств, т.е. ставка за вычетом инфляции. Данный показатель демонстрирует реальное положение с доходом, а не написанное на бумаге.
Реальная процентная ставка — номинальная процентная ставка за вычетом темпов инфляции.
Что такое номинальная процентная ставка
Номинальная процентная ставка — рыночная процентная ставка без учета инфляции, отражающая текущую оценку денежных активов. Реальная процентная ставка — номинальная процентная ставка за вычетом темпов инфляции [9] . Взаимосвязь реальной, номинальной ставки и инфляции в общем случае описывается следующей (приближённой) формулой
От каких ещё параметров вклада зависит процентная ставка
Процентная ставка может зависеть от суммы депозита и срока размещения средств, эти условия должны быть указаны в публичной оферте банка; в зависимости от условий договора, начисление процентов может осуществляться ежемесячно, ежегодно и т.д. При этом договор должен предусматривать порядок выплаты процентов (одновременно с суммой вклада, в виде отдельного платежа и т.д.).
Что значит отрицательная процентная ставка
Отрицательная процентная ставка — это процентная ставка с отрицательным значением, то есть ниже нуля процентов, в случае использования центральным банком является формой денежно-кредитной политики.
Отрицательная процентная ставка по депозитам (вкладам) означает, что компании или люди, которые хранят деньги на счете с отрицательной процентной ставкой, будут платить банку за хранение своих денег.
Почему полная стоимость кредита отличается от процентной ставки
Полная стоимость кредита рассчитывается в процентах и в рублях. Она всегда выше, чем ставка по кредиту, потому что включает в себя все расходы. Но проценты по кредиту считаются по ставке, указанной в самом договоре, а не в графе «Полная стоимость кредита». Пример из реального кредитного договора: полная стоимость ипотечного кредита со ставкой 6,1% годовых — 7,537%.
Что такое 10% годовых
Обычно в договорах по вкладам указываются годовые проценты, а не проценты на срок хранения. Если в договоре по вкладу указан доход 10 % годовых, то это значит, что доход 10 % от суммы начислялся бы только в случае размещения денежных средств на срок один год.
Что значит 6 процентов годовых
6 процентов годовых — это сколько в месяц? 6 процентов годовых — это скорее всего процентная ставка по банковскому вкладу. Так как месяцев в году 12, то 6 делим на 12 и получаем 0,5, или полпроцента. Это и будет процентная ставка по вкладу в месяц.
Что такое 20 процентов годовых
Как правило, банки сразу указывают % по кредиту в годовых. К примеру, кредит под 20% означает, что за 1 год использования денег банка, клиент уплачивает 20% от суммы кредита в год. Чтобы узнать ставку в месяц по кредиту, достаточно 20% разделить на число месяцев или 20/12 = 1,66% от суммы кредита в месяц.
При каком начислении процентов доход по депозиту будет выше с капитализацией или без
У депозитов с капитализацией проценты начисляют периодически и прибавляют к сумме. Так следующие проценты будут добавляться уже к увеличенному размеру депозита. Так итоговый доход получается больше, чем при депозите без капитализации. Если заранее известно, что доход от вложения потребуется снимать ежемесячно, открывать депозит с капитализацией процентов нет смысла.
Как посчитать 15 процентов годовых
Вот формула: X = (Y*P)/100 Где Y — сумма взятая в банке. P — это процент годовых. Чтобы найти данный в 1 месяц, то полученное по формуле разделите на 12. Для того, чтобы превратить годовую ставку в месячную, нужно сделать следующее. Это простое математическое действие: СМ=СГ*КДМ/КДГ. СМ — ставка месячная; СГ — ставка годовая; КДМ/КДГ — количество дней в месяце и годе. 15% годовых — 1,23/1,27% в месяц. 20% годовых — 1,64/1,70% в месяц.
Что такое процент годовых по вкладу
Годовая ставка — это процент от суммы вклада, который банк платит клиенту за пользование вкладом в течение одного года.
Где самый высокий процент по вкладам
Предложения месяца
- Норвик Банк Бонус с Банки.ру 9.4% годовых …
- Ренессанс Кредит Ренессанс Специальный Онлайн до 8.5% годовых …
- Совкомбанк Яркий процент с Халвой – Акционный 8.95% годовых …
- Московский Кредитный Банк Накопительный счет до 7.5% годовых …
- Московский Кредитный Банк МКБ. 30 лет (онлайн) …
- Банк ДОМ.РФ Мой Дом до 9.6%
Какие вклады под высокий процент самые выгодные
На сегодняшний день самые выгодные вклады под высокий процент имеют максимальную ставку в 9% годовых. Сколько предложений действует на сегодня? На сайте представлены вклады под высокий процент от 1 крупнейшего банка России.
Что такое ставки по вкладам с высоким процентом
Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице. Ставки по вкладам с высоким процентом – это сочетание факторов, которые выгодны банку для удобного управления деньгами. Чаще всего для физических лиц такие условия не очень выгодны, зато обеспечивают высокий доход. Что влияет на вклады под высокий процент?
Какие проценты по вкладам в 2022 году
Самые высокие проценты по вкладам на сегодня банках в 2022 году — 11%. Как правило, большие ставки по вкладам предлагают на короткий срок или в рамках акций. Получить наибольшую выгоду и максимальный доход можно при большой сумме и возможности пополнения.
Можно ли менять процентную ставку в период действия вклада
для юридических лиц. При заключении договора необходимо проверить есть ли у банка право менять процентную ставку в период действия вклада. Банки вынуждены подстраиваться под показатели рынка и экономическую ситуацию в стране, поэтому могут пересматривать ставки по вкладам. Особенно в случае долгосрочных депозитов.
В каком банке самый большой процент по вкладам на сегодняшний день
ВТБ 24% Альфа-Банк 20,34% Газпромбанк 20,33% Россельхозбанк 21% Банк Открытие 22% Райффайзенбанк 20,84% Московский Кредитный Банк 21% Совкомбанк 25% Тинькофф банк 16,21% Из приведенных данных видно, что даже крупные банки России предлагают конкурентоспособные предложения по вкладам. А сотрудничество с лидерами рынка дает максимальные преимущества для вкладчика. 9 из 10 банков рейтинга входят в список системно значимых для банковской системы РФ.
Самый высокий процент по вкладам в рублях в Москве
На сегодня в г. Москва самый высокий процент по вкладу в рублях предлагает ПАО «банк Таврический» для депозита «Яркий Банк» – его ставка достигает 24.10% в год. Период размещения – 31 дн., наименьшая сумма 0 рублей. Среди лучших рублевых вкладов с максимальной ставкой в Москве второе место занимает «Накопительный счет» от Владбизнесбанка.
Самая большая ставка по вкладам в каком банке
В каких банках самые высокие ставки по вкладам
Минимальная ставка без учета капитализации — 6,5%, максимальная с учетом капитализации — 7,5%; «Ваш успех» от Газпромбанка. Минимальная ставка без учета капитализации — 6,12%, максимальная с учетом капитализации — 7,25%; «Твой выбор» от банка «ЮниКредит». Минимальная ставка без учета капитализации — 5,73%, максимальная с учетом капитализации — 6,8%. Наибольшая ставка вклада «Твой выбор PRIME» — 7%; «Фиксированный» от Райффайзенбанка.
Выгодные вклады в банках Красноярска
Лучшие вклады в банках Красноярска — 30 предложений с возможностью частичного снятия и пополнения, капитализацией и автопролонгацией. Выберите подходящий вариант и откройте вклад в Красноярске под высокий процент. В августе 2022 года самая высокая процентная ставка по вкладу в рублях в банке «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) — 9.5%.
Какой банк даёт больший процент по вкладам
Рейтинг лучших банков для вкладов 1 Росбанк 5.0 2 МТС-Банк 4.9 3. Уральский Банк Реконструкции и Развития 4.9 4 Тинькофф банк 4.8 5 Абсолют-Банк 4.8 6 Совкомбанк 4.7 7. Московский кредитный банк 4.7 8 ВТБ 4.7 9 Сбербанк 4.6 10 Россельхозбанк 4.6 11 Промсвязьбанк 4.5 12 Почта-Банк 4.5 13 Газпромбанк 4.4 14 Альфа-Банк 4.3 15 Инвестторгбанк 4.2 Росбанк.
В каком банке больше процент по вкладам
Совкомбанк «Зимняя сказка с Халвой»
- Газпромбанк «Ваш успех»
- Банк Зенит «Накопительный плюс»
- Тинькофф Банк
- Альфа-Банк «Альфа-вклад»
- Московский кредитный банк «Накопительный с капитализацией»
- Райффайзенбанк «Выгодное решение»
- Россельхозбанк «Пополняемый»
В каком банке Кирова самый высокий процент по вкладам
Подбор лучших вкладов в банках Кирова по процентным ставкам для физических лиц в 2022 году. В поиске участвуют 24 банка с 101 рублевым и валютным депозитами, с возможностью выбора по объему привлеченных средств Топ 50, 25, 10. Самый выгодный процент по вкладу в Газпромбанке — 11% в рублях и в БыстроБанке — 5% в долларах США.
Что такое 20% годовых
20% — это годовая ставка, поэтому полагать, что ежемесячно на остаток будет начисляться 20%, неправильно. Вклады убыточны для банковских организаций. Банки сейчас активно привлекают деньги и выдают новые кредиты именно привлеченными деньгами. Если банк не будет так поступать, то он будет терпеть убытки.
Как понять 12 годовых
Что значит 12 процентов годовых по кредиту, ипотеке, по вкладу? Это означает, что за один год вы должны будете отдать не только определенную часть долга, но и дополнительные проценты в размере 12% от всей суммы долга.
Что значит 10 процентов годовых
Процентная ставка – это величина вознаграждения, которое выплачиваются клиенту за то время, пока его денежные средства хранились в банке. Иными словами, если процент по вашему вкладу составляет 10% годовых, это значит, что ваш банк готов заплатить вам данную сумму за то, что использовал ваши деньги целый год.
Как посчитать 4 годовых процента от суммы вклада
Чтобы рассчитать проценты используют формулу: (S × P) × (t / T) / 100. Вместо обозначений следует подставить: S – сумму; Р – годовую ставку (в процентах); t – срок, на который открывается договор; Т – количество дней в году. К примеру, вы желаете открыть вклад на полгода и разместить на нем 100 000 р. Банк предлагает 3,4% годовых в 2021 году. Итого, получаем расчет: (100 000 * 3,4%) * (180 / 365) / 100 = 1 676,71 р.
Какой процент по кредиту в Сбербанке
Ставка – от 11.3%, срок – до 20 лет, сумма – от 500 000 рублей до 10 000 000 рублей. Рефинансирование. Ставка – от 11.4%, срок – от 3 месяцев до 5 лет, сумма – от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей.
Сколько можно взять кредит в Сбербанке
Максимум можно взять до 5 млн. рублей. Если заемщик оформляет кредит на срок от 3 месяцев до 2 лет и при этом не является клиентом Сбербанка, то процентная ставка составит порядка 13,9-18,9% годовых. При выплате за более долгий срок (от 25 до 60 месяцев) она будет увеличена до 14,9-19,9%.
Какие бывают виды кредитов в Сбербанке
Виды кредитов. Потребительский кредит в СберБанке России выдается в сумме от 10 000 до 1 500 000 рублей, в зависимости от разновидности: кредит в СберБанке физическим лицам, которые ведут личное подсобное хозяйство. Также кредиты могут быть целевыми, на карту или наличными, под залог и т.п.
Какая минимальная сумма кредита в Сбербанке
Согласно стандартным условиям оформления данного типа кредита, его минимальная сумма составляет 15 тыс. рублей. Максимум можно взять до 5 млн. рублей. Если заемщик оформляет кредит на срок от 3 месяцев до 2 лет и при этом не является клиентом Сбербанка, то процентная ставка составит порядка 13,9-18,9% годовых.
Какая минимальная ставка по потребительским кредитам в Сбербанке
Процентные ставки по потребительским кредитам в СберБанке России, все предложения по кредитованию физических лиц, оформление заявки на выгодный кредит наличными в Сбербанке онлайн. На странице 6 предложений, минимальная ставка от 3% годовых. 16 лет 3 мес. 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19 до 16 лет 3 мес.
Какие ставки по кредитам в Сбербанке на сегодняшний день потребительский кредит
Сбербанк с 1 марта повысил минимальные ставки по потребительским кредитам с 6,9% (ставка на первый месяц для клиентов с подпиской «СберПрайм+») до 21,9%, значение максимальной ставки выросло с 21,7 до 29,9%, следует из данных на сайте кредитной организации. До 1 марта кредит на обычных условиях выдавали по ставке от 12,9%.
Какой процент при кредите в Сбербанке
Потребительский кредит можно получить гражданам РФ в возрасте от 18-21 года. Средний срок выплат составляет от 12 до 84 месяцев, зависит он от полученной суммы. Последняя может доходить до 20000000 рублей. Процентная ставка по программам кредитования в Сбербанке начинается от 3%. Условия кредита в Сбербанке: наличие паспорта с регистрацией; предоставление полного списка документов; хорошая кредитная история.
Какой процент по кредиту в Сбербанке для зарплатных клиентов потребительскому на сегодняшний
Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, ставки теперь составляют 13,9–19,9% годовых при кредите на сумму до 300 000 руб., 12,9–17,9% при сумме 0,3–1 млн руб., 12,9% – свыше 1 млн руб. Минимальные ставки для остальных клиентов на 1 п. п. выше, максимальные – соответствуют ставкам для «зарплатников».
Обновлено: 10.12.2023
