Чтобы ответить на вопрос «что такое пролонгация займа», в первую очередь необходимо дать определение.
Пролонгация займа — это продление займа после окончания первоначального срока его действия.
Продление микрозайма в МФО — очень удобная и популярная услуга сразу по нескольким причинам:
- Никто не застрахован от внезапной потери постоянного источника дохода из-за болезни, увольнения с работы, задержки зарплаты и от ситуации, когда нет возможности заплатить долг. Пролонгация позволяет избежать множества проблем, в том числе общения с коллекторами и ухудшения кредитной истории.
- Переоценка своих финансовых возможностей и как следствие неспособность вовремя погасить свою задолженность согласно условиям договора. Другими словами, не хватает денег на текущие расходы и своевременное погашение займа.
- Вместе с погашением уже начисленных процентов заемщик может оплатить часть основного долга, существенно снизив тем самым долговую нагрузку.
Микрофинансовые организации (МФО) могут предоставлять возможность частичного погашения — процентов и некоторой части основного долга.
Прежде, чем продлевать период кредитования, стоит всё тщательно продумать и решить, насколько это необходимо.
Пролонгация займа помогает заемщику избежать применения в отношение него штрафных санкций, но у этой услуги есть один существенный недостаток – каждая пролонгация никак не повлияет на сумму долга, а значит, что заемщик, даже после нескольких продлений договора займа, останется действующим должником компании.
Если после продления займа клиент хочет вернуть долг раньше, то он может сделать это в любой момент с пересчетом процентов за фактический срок пользования пролонгацией.
Если заемщик не вернет займ после использования пролонгации и не воспользуется услугой продления повторно, то образуется просроченная задолженность, будут начислены пени, штрафы согласно условиям соответствующей МФО. Как правило, просрочка отсчитывается со дня, следующего за последним днем пролонгации займа.
При нарушении условий продления договора, на конечную сумму долга будут начисляться проценты, предусмотренные основным договором. Некоторые компании не допускают использование опции второй и последующий разы, после одного допущенного нарушения.
Как пролонгировать займ
Раз уж мы разобрались что такое пролонгация займа, то теперь давайте узнаем как правильно продлить выплату задолженности.
МФО предоставляют пролонгацию займа выборочно, в зависимости от ситуации клиента. С таким инструментом работают крупнейшие компании, так как при правильном его использовании, он выгоден обеим сторонам.
Так как большинство микрофинансовых организаций работает онлайн, то для пролонгации займа чаще всего нужно просто подать онлайн заявку в личном кабинете, указав срок продления.
Особенности пролонгации:
- Продление срока оплаты касается только основной суммы долга, т.е. тела кредита, а значит проценты нужно выплачивать вовремя.
- Вопрос пролонгации решается исключительно между должником и кредитором.
- Для оформления пролонгации нужен только паспорт. Клиенты могут пролонгировать микрозайм в офисе МФО или онлайн в личном кабинете.
- Число пролонгаций лимитировано и зависит от конкретной организации.
- Займ пролонгируют обычно на 14-30 дней.
Чтобы продлить срок пользования средствами, необходимо внести платеж, который рассчитывается по условиям договора. Как только он поступит на счет МФО, продление микрозайма будет одобрено.
Комиссия за пролонгацию оплачивается единовременным платежом в дату предоставления такой услуги и варьируется в зависимости от срока.
Непосредственная схема обращения за пролонгацией выглядит следующим образом:
- должник, осознавая невозможность вовремя погасить свой долг, подает заявку на пролонгацию, т.е. продление периода кредитования;
- кредитор рассматривает заявку и предлагает условия и план погашения кредита;
- клиент выплачивает полагающиеся на данный момент проценты;
- между кредитором и должником заключается дополнительный договор, по которому оплачивается долг и на все время продления начисляются проценты.
Если заемщик не вернет деньги после пролонгации займа, то будут начислены штрафы за просрочку со дня, следующего за днем окончания срока пролонгации.
Пролонгация займа в МФО и отсрочка платежа: отличия
В некоторых микрофинансовых организациях пролонгация называется отсрочкой даты выплаты займа, в связи с чем клиенты начинаются путаться в этих понятиях.
При этом разница большая:
- Отсрочка подразумевает перенос оконечной даты выплаты без начисления каких-либо дополнительных выплат за несвоевременное погашения займа.
- Пролонгация займа подразумевает начисление процентов на весь срок, в том числе на предоставленный кредитором дополнительно.
Пример отсрочки
Если взять займ 10000 рублей на 10 дней под 1% в сутки, то сумма переплаты по кредиту будет 1000 рублей, а вернуть прийдется 11000 рублей. При отсрочке на 5 дней срок продлевается, но итоговая сумма оплаты остается прежней — 11000 рублей.
Пример пролонгации (продления) срока договора займа
Берем те же цифры, что и в предыдущем примере, только в случае пролонгации займа должник заключает с МФО дополнительное соглашение, по которому за каждый день продления договора будет начисляться 1% (условия доп. соглашения). Соответственно при пролонгации на 5 дней сумма к оплате составит 11500 рублей, где 500 рублей — проценты за 5 дополнительных дней пользования займом.
Как видно из примеров выше для МФО пролонгация выглядит гораздо привлекательнее отсрочки.
Последствия просрочки
Когда подходит время погашения займа, должникам, кто регулярно пользуется кредитами, не стоит прятаться. Каким бы невыгодным положением не казалось, заемщикам нужно ответственно подходить к выполнению своих обязательств и погашать микрозаймы.
Наш опыт показывает, что даже малейшие просрочки сулят должнику множеством проблем, выражающихся прежде всего в:
- ухудшении кредитной истории, а значит невозможности в будущем оформлять займы на выгодных условиях;
- подозрительном отношении со стороны родственников, коллег по работе и друзей: представители МФО начнут звонить и писать не только проштрафившемуся клиенту, но и всем, кто может на него повлиять.
МФО лояльно относится к своим клиентам, поэтому не стесняйтесь заранее сообщить о возможных задержках оплаты. Микрофинансовые организации всегда пойдут Вам навстречу и предложат выгодное решение проблемы с помощью пролонгации займа.
Итоги
Мы детально разобрали ключевые моменты пролонгации и связанные с ними ситуации. Если у Вас возникли какие-либо вопросы, пишите об этом ниже в комментариях, а наши эксперты дадут развернутый ответ.
Также делитесь своим опытом и отзывами о том, на каких условиях и в каких МФО смогли получить пролонгацию.
Обновлено: 27.12.2022
Проверено финансовым экспертом Елена Лавренко
