Кредит — это финансовые обязательства двух сторон, одна из которых предоставляет наличные или другие ресурсы, а вторая обещает вернуть их согласно принципам срочности, платности и возвратности. Кредит может быть беспроцентным, в этом случае он будет называться рассрочкой.
Какие бывают виды кредитов
Кредиты выдаются физическим и юридическим лицам. Кредиты гражданам делятся на нецелевые, когда банк выдает определенную сумму на нужды заемщика, и на целевые – на покупку жилья, автомобиля, на ремонт. Условно ссуды можно разделить на залоговые и беззалоговые.
Что такое международные кредиты
Международные кредиты. Выдаются государству или крупным компаниям для создания проектов в масштабах страны. Такие кредиты могут выдавать Международный валютный фонд, зарубежные правительства и иностранные финансовые компании. Есть несколько видов кредитов в зависимости от условий и целей кредитования.
Что такое государственные кредиты
Государственные кредиты. Одна сторона, кредитор или заемщик — государство, а вторая — юридическое или физическое лицо. Чтобы взять кредит у граждан, государство выпускает облигации — долговые бумаги. Покупая их, физлицо или компания как бы дает деньги в долг государству и может рассчитывать на процентные выплаты.
Что такое целевой кредит
Второй вариант — целевой кредит. То есть человек берет деньги на конкретную цель и должен потратить деньги именно на нее. В одном случае банк переводит деньги напрямую продавцу. В другом — выдает заемщику наличные, но тот должен предоставить документы, подтверждающие целевую трату, например, чеки, договора на оказание услуг.
Что такое кредит кратко
Кредит — это деньги, которые банк или другая кредитная организация выдает в долг под процент. У платежей по кредиту есть конкретный график, и вся сумма должна быть выплачена в срок по договору. Рассказываем, чем кредиты отличаются от других видов займа, какие они бывают и кто может их взять. Что такое кредит.
Какие виды денег относятся к кредитным
Деньги как средство платежа приобретают новую форму существования — кредитные деньги. К ним относятся векселя, банкноты, чеки. Функцию мировых денег выполняет золото, которое принимается по массе.
Что относится к формам кредита
В зависимости от содержания кредитной сделки и состава ее участников рассматривают банковский кредит, государственный, потребительский, коммерческий, межгосударственный (международный), ипотечный, межбанковский.
С учетом особенностей организации кредитных отношений некоторые специалисты предлагают выделять следующие формы кредита: межхозяйственный, отсрочка платежа за товар, банковский, облигационный.
Что относится к условиям кредита
К условиям кредитного договора относятся:
- Стороны договора и размер денежных средств, предоставляемых кредитором заёмщику (предмет договора)
- Цель кредита
- Срок кредита
- Способы обеспечения кредитного обязательства
- Условия выдачи и погашения
- Размер платы за пользование кредитом в процентах[2]
Что называется кредитом
Креди́т (от лат. creditum — заём от лат. credere — доверять) — экономические отношения, при которых одна сторона получает от другой денежные средства, товары/вещи, не запрещённые соответствующим законодательством к передаче, и обещает предоставить возмещение (оплату) или вернуть ресурсы в будущем.
Что такое банковский кредит
Банковский кредит – это выдача финансовой организацией средств, которые заемщик обязуется вернуть в срок с процентами. Заем выдается не только физическим лицам, но также компаниям и предпринимателям. Его цель – поддержка финансового состояния или обеспечение средствами для развития. Размер процентной ставки устанавливает сама финансовая организация. Эти цифры не берутся с потолка, а зависят от ключевой ставки, установленной Центробанком.
По сути, банковский кредит — это соглашение двух сторон о том, что одна предоставляет другой некую денежную сумму на определенный период времени, а заемщик (вторая сторона) обязуется вернуть кредитору (первой стороне) взятые деньги плюс комиссию за пользование займом (проценты) в срок, который назначил кредитор.
В чем разница между кредит и займом
Первое отличие. Кредиты и займы выдаются разными лицами, в качестве кредитора может выступать только специальный субъект – кредитная организация, а в качестве займодавца – любое физическое или юридическое лицо, в том числе ипотечная компания.
Что такое займ и кредит
Между займом и кредитом гораздо больше отличий, чем кажется на первый взгляд, и касаются они не только предмета соглашений, но и участников. Для наглядности приведем сравнение этих финансовых инструментов в таблице:
Что такое кредит и как его оформить
Кредит — это отдельный вид займа, который предоставляется только зарегистрированными финансовыми организациями, получившими соответствующие лицензии в ЦБ РФ. Кредитные договоры в обязательном порядке оформляются минимум в 2 экземплярах и подписываются сторонами, это если касается письменного варианта.
Что такое кредитный рынок
Кредитный рынок богат различными предложениями. Сегодня заемщику доступна к оформлению ссуда в ломбарде, кредит в банке и заем в микрофинансовой компании. Обычно для получения небольших сумм стоит оформлять заем, а вот кредиты более выгодны в долгосрочной перспективе.
Чем договор займа отличается от кредитного
В рамках кредитного договора заемщику предоставляют деньги, а по договору займа — деньги, вещи, ценные бумаги. Формой договора. Кредитный договор можно оформить только в письменной форме, а для договора займа допустима устная. Сроком действия. В кредитном договоре всегда прописывают срок возврата средств, а договор займа может быть бессрочным.
Чем кредит отличается ссуды и займа
Соответственно, основное отличие заключается в том, что кредит с займом в подавляющем большинстве случаев имеют денежное выражение, и предполагают возмездный характер. Наоборот, ссуда — не может иметь денежное выражение, и выдается только в натуральной (вещественной) форме.
Чем отличается ссуда от займа
Люди часто думают, что ссуда — это синоним кредита: взяли деньги у банка в долг под проценты — значит, получили ссуду. Но это не так: по определению ГК РФ между ссудой и кредитом нет ничего общего. Если ссудодатель берет плату за пользование имуществом, то это аренда. Когда речь о деньгах, которые дают под проценты, то это заем. Если заем выдает банк — это кредит. Заем может быть и беспроцентным — но ссудой он от этого не станет.
Какие бывают сроки кредита
По срокам. Краткосрочные. Кредиты на срок до 1 года. Например, потребительские. Среднесрочные. Кредиты на срок от 1 до 3 лет. Например, на покупку автомобиля или отдых. Долгосрочные. Кредиты на срок свыше 3 лет. Например, ипотечные.
Как называется доля кредита
Транш
Ответ на вопрос «Отданная доля кредита «, 5 (пять) букв: транш. Альтернативные вопросы в кроссвордах для слова транш. Доля платежной суммы, часть платежа. Часть облиг. займа для размещ. на ссудных рынках разн. стран Порция кредита Первопричина дефолта Доля платежа.
Что такое займ в банке
Что такое займ? Займом называют факт передачи одним участником финансовых отношений (заимодавец) другому (заемщик) финансовых средств или материальных объектов. В отличие от кредита займы могут предоставляться физическими лицами под расписку.
Что такое займы
Заём
Заём (непр. займ.) — вид обязательственных отношений, договор, согласно которому одна сторона (заимодавец) передаёт или обязуется передать в собственность или управление другой стороне (заёмщику) деньги, ценные бумаги или товары, определённые родовыми признаками (например: числом, весом, мерой), а заёмщик обязуется возвратить равную сумму денег или равное количество вещей или ценных бумаг того же рода и качества.
Что такое потребительский займ zaymtop
Zaymtop – это отличный сервис подбора, где собраны лучшие микрофинансовые компании на выбор. Посетители площадки могут подбирать себе займы по индивидуальным запросам, ориентируясь на требования МФО, всего за несколько секунд. Предлагаем список самых интересных кредитов, которые можно получить на представленном ресурсе.
Что такое финансовый кредит
Финансовый кредит — это прямая выдача банком денег заемщику.
По сфере применения и заемщикам финансовый кредит имеет два вида: межбанковский кредит, при котором заемщиком выступает банк, и кредит для коммерческих целей, при котором заемщиком является предприятие, товарищество, акционерное общество и т. п. Кредит в основном выдают банки, хотя они могут предоставляться и хозяйствующими субъектами, имеющими свободные денежные средства.
Что такое микрозайм
Микрозаём
Микрозаём — разновидность займов, регламентированных главой 42 ГК РФ. С 2011 года в Российской федерации деятельность организаций, выдающих микрозаймы, регламентируется ФЗ № 151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Многие организации, выдающие микрозаймы, устанавливают низкие требования к документам и чрезвычайно высокие ставки по кредитам, например, 1 % в день (365 % годовых). Ранее ставки могли доходить до 1,5-2,5 % в день, которые соответствуют 600…
Что такое банк МФО
Межфилиальный оборот
Межфилиальный оборот (МФО) — система расчетов между расчётно-кассовыми центрами по операциям коммерческих банков, а также их собственным операциям и операциям Центрального банка. В советское время, когда существовал один Госбанк, МФО обозначал код филиала Госбанка. Сейчас этот термин используют Украина и Узбекистан для обозначения кода банка. Расчёты в советской банковской системе осуществлялись по «мемориальным ордерам» — нечто среднее между платежным поручением и платежным требованием.
Какие бывают виды займов
По способу выдачи различают займы:
- наличными — выдача суммы кредита через кассу кредитора или перечисление переводом;
- на карту — деньги переводят по указанным реквизитам карточного счета;
- через платежные системы — самые популярные WebMoney, Яндекс. Деньги, Qiwi;
- на текущий счет в банке — для удобства заемщиков.
Виды займов
Что такое займ простыми словами
Виды займов. Существует несколько классификаций займов по целому ряду критериев. В зависимости от периода предоставления они делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные (до 1 года, от 1 до 3 лет и более 3 лет). По сумме или денежному эквиваленту передаваемого физического актива займы делятся на три категории: микро (сумма не превышает 30 тыс. руб.); средние (от 30 до 100 тыс. руб.); крупные (более 100 тыс. руб.).
Лекция «Кредитование физических лиц»
Кредиты для физических лиц можно поделить на пять основных видов: потребительские, экспресс-кредиты, микрозаймы «до зарплаты», автокредиты и ипотечные кредиты. Наиболее популярны универсальные кредиты, их выдают как банки, так и МФО, для них используются разные названия: кредиты наличными, кредиты на неотложные нужды, кредиты на любые цели, потребительские кредиты, нецелевые кредиты.
Виды микрозаймов
Они делятся на залоговые и беззалоговые, для физлиц и бизнеса, длительные и «до зарплаты». В том числе выделяют следующие 3 вида:
- Займы для бизнеса
- Потребительские микрокредиты, предоставляемые для оплаты товаров или услуг
- Экспресс-микрозаймы, также известные под названием «до зарплаты»
В чем преимущества микрозаймов
Таким образом, основные преимущества микрокредитования – это существенная экономия времени: на подготовке документов, оформлении заявки на микрозайм, ожидании решения и пр., а также максимальная простота в получении денежных средств на небольшой срок, когда дополнительные деньги срочно нужны.
Чем обеспечивается займ
Обеспечение договора займа. Исполнение обязательств по договору займа может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ в редакции Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ (далее — Закон N 42-ФЗ), вступившего в силу с 01.06.2015).
Что такое целевые займы
Займами называются средства или имущество, которые заемщик может получить в долг от различных физических лиц и организаций на определенные цели и с условием возврата. Все займы можно разделить на два типа:
- нецелевые
- целевые
Что будет если не платить по кредиту
Даже если вы откажетесь выплачивать долг, нужную сумму могут взыскать через Федеральную службу судебных приставов. В этом случае средства заблокируют на всех счетах и будут списывать деньги до тех пор, пока вы не оплатите всю сумму кредита, а также пени и штрафы.
Можно ли не платить за кредит
Нет, нельзя. Просрочка платежа по-прежнему влечет штрафы, пени. Даже если банк обанкротился, платить по кредиту надо вовремя. Заемщик считает, раз нет банка — значит нет кредита. И перестает платить. Это недопустимо. Когда лицензия отозвана, ЦБ и АСВ (Агентство по страхованию вкладов) продают активы банка, лишенного лицензии, другим банкам.
Что если не платить один из кредитов
Если заемщик не платит по кредиту, банк вправе обратиться в суд, который обяжет заплатить по счетам.
К долгу прибавятся судебные издержки: они лягут на заемщика. Что такое судебные расходы ???? Уехать из страны не получится. Если сумма задолженности больше 30 000. Р, по решению суда должнику могут запретить покидать Россию. Даже если выплатить весь долг прямо перед выездом, покинуть страну не удастся: нужно будет дождаться, когда снимут запрет.
Что нужно сделать сразу когда нет возможности платить по кредиту
Первое, что должен сделать клиент, который хочет добиться отсрочки, — прийти в банк и сообщить о своих проблемах. Причем сделать это лучше всего заранее, когда момент просрочки еще не наступил, и в письменном виде. Основная задача заемщика — убедить кредитного инспектора в том, что вы не можете рассчитаться с банком по объективным причинам. К таковым, прежде всего, относятся потеря работы или тяжелая болезнь.
Какое наказание за неуплату кредита
Уголовную ответственность за невыплату кредита регламентирует статья 177 Уголовного кодекса РФ. Такая ответственность наступает, если вы брали кредит на сумму выше, чем два млн 250 тысяч рублей с изначальной целью его не выплачивать. Если в суде докажут мошеннические действия должника, то ему может грозить срок до двух лет лишения свободы или арест на срок от одного месяца до полугода.
Что делать с долгами по кредитам если нечем платить
Если нечем платить кредиты, можно просить каникулы у банка или пройти банкротство. Не имеет смысла скрываться от банка, приставов или коллекторов, так как найти любого должника достаточно просто. Обратитесь за помощью к юристу, если хотите использовать все варианты защиты. Естественно, если вы уже давно не платите по кредитам и пытаетесь скрываться от банков, приставов и коллекторов, ситуация со временем будет еще хуже.
Что делать если нет возможности выплачивать кредит
В спокойном состоянии нужно рассчитать ваши возможности на оплату кредита, и если трудности кратковременны, попросить отсрочку платежа или небольшую реструктуризацию. Если возможности платить нет, то можно инициировать процедуру банкротства или выкуп просроченной задолженности с дисконтом и в рассрочку.
В чем разница между кредитом и рассрочкой
Следовательно, основное отличие кредита от рассрочки, это то, что кредит может оформить только банк и при этом запросит у вас проценты, а о рассрочке можно договориться в магазине и не переплачивать ничего за купленный товар.
Является ли рассрочка кредитной историей
Рассрочка в кредитной истории отражается как обычный кредит, потому что таковым и является, а беспроцентным для заёмщика он получается за счёт продавца. При оформлении рассрочки вы подписываете обычный кредитный договор со всеми его последствиями, но процент за пользование данным кредитом магазин оплачивает банку за вас.
Что лучше рассрочка или кредит
Кредит VS Рассрочка
Если хотите купить конкретный товар в определённом магазине, то лучше выбрать рассрочку. Главное, чтобы продавец давал такую возможность. Так вы избежите переплаты, получите покупку сразу, а свои деньги сможете вложить или потратить на что-то еще. Если магазин не предоставляет рассрочку, сумма покупки слишком большая, лучше сделать выбор в пользу кредита.
Покупка телефона
Покупка телефона: что выгоднее — рассрочка или кредит? Если деньги нужны только на один товар, то лучше оформлять рассрочку. Это выгодная процедура для всех участников сделки. Покупатель не испытывает большой удар по кошельку. Банк получает прибыль за счет процентов от магазина. А магазин получает приток клиентов, так как не все готовы оплатить дорогостоящую вещь.
Чем рассрочка отличается от отсрочки
Отсрочка — это перенесение срока исполнения решения суда с одной даты на другую.
Рассрочка — это возможность выплатить долг, выполнить работу или сделать что-то еще по частям в течение какого-то периода. Должник сам выбирает, что он просит: отсрочку или рассрочку, и до какой даты.
Чем отличается отсрочка от рассрочки платежа
Рассрочка – погашение долга равными платежами, в течение определенного времени.
Отсрочка – отложение погашения долга на определенный период времени. То есть по истечении отсрочки исполнение обязательств по погашению долга возобновляется.
Что означает рассрочка
Рассрочка — это способ оплачивать товары, работы или услуги частями. Обычно платеж делится на равные части, которые вносят в банк каждый месяц. В отличие от кредита, с рассрочкой покупатель не переплачивает за покупку. Виды рассрочки. Рассрочку может дать банк или продавец. В зависимости от этого могут быть разные схемы и особенности сделок.
Есть ли в рассрочке проценты
Рассрочка – это беспроцентный заем. Проценты, дополнительные взносы и комиссии при этом виде расчета не предусматривается. Возмещение производится в кассу магазина.
Кто такой заемщик
Заёмщик — сторона по кредитным отношениям, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой.
Кто заемщик
Кто такой заемщик. Заемщик – лицо, получающее по договору займа или банковского кредита денежную сумму или другие вещи, определенные родовыми признаками, которые оно обязуется вернуть в установленный срок. Кроме того, договором может быть установлено обязательство заемщика заплатить процент за использование денежных средств или иных активов.
Кто такой кредитор и заемщик
В кредите всегда две стороны. В банковском кредите кредитором выступает сам банк, а заёмщиком — ООО или ИП. В коммерческом всё немного меняется:
- кредитор — компания или предприниматель, которая передаёт товарно-материальные ценности, работы или услуги заёмщику в кредит
- заемщик — ООО или ИП, который получает ТМЦ, услуги или работы и обязуется возвратить их полную стоимость в установленный срок
Кто такой созаемщик по кредиту
Созаемщик – это человек, который вместе с заемщиком (или дебитором) несет совместную ответственность по договору.
Кто может выступать в роли созаемщика по жилищному кредиту
«Созаемщиками могут быть гражданские супруги, родители (в том числе и усыновители), дети (в том числе и приемные), родные и сводные братья или сестры. В этом случае в расчете возможной суммы кредита всегда учитывается общий доход. При этом одну ипотеку вместе могут взять максимум четыре человека», — добавил руководитель направления ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников.
Кто может быть заемщиком кредита
Заемщиком может стать любой человек, который достиг совершеннолетия. Однако нередко банк диктует свои условия. Основные среди них:
- возраст от 21 до 85 лет
- постоянная прописка или временная регистрация
- платежеспособность и стабильный доход
Что такое заёмщик в банке
Получателем займа может выступать как физическое лицо, так и организация Заемщик — кто это. Заемщик – сторона кредитного соглашения, которая взяла средства в долг и обязалась вернуть их в установленный срок и по заранее оговоренным условиям. Договор между получателем займа и кредитором регламентируется ФЗ №353.
Как называется обычный кредит
Потребительский кредит — это деньги, которые вы одалживаете у банка на покупку товаров и услуг для себя или своей семьи. Потребительский кредит выдают только физическим лицам, на компанию его оформить нельзя.
Обновлено: 10.12.2023
