Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов.
Что такое ипотека и зачем она нужна
Ипотека – это долгосрочный целевой кредит банка, залогом которого является приобретенное недвижимое имущество. По факту имуществом владеет хозяин данной недвижимости. Однако, если кредит не погашается, то полученная в ипотеку квартира становится собственностью заемщика (банка).
Ипотека – это одна из распространенных услуг, предлагаемых банковскими структурами. Вид кредита, подразумевающий под собой систему долгосрочных взносов по займу. Особенность ипотечного кредита – это выдача денег на приобретение жилья со сроком погашения до 30 лет. Банк выдает не полную сумму, которая нужна на покупку жилья.
Что является обязательным по закону Об ипотеке
По закону об ипотеке, обязательным и единственным является страхование заложенного имущества. Личное страхование (жизнь, здоровье) по закону не является обязательным, это требование банка-кредитора. И это требование разумно и понятно каждому, кто берет на себя обязательства по ипотечному кредиту.
Сколько стоит Ипотека в Украине
Ипотечные ставки в Украине колеблются от 14% до 24% в зависимости от вида недвижимости: в новострое или готовом доме. Если берется займ на 10-15 лет суммой до 1 млн. гривен, то первоначальный взнос составит 20%. Ипотека в Украине для молодых семей возрастом до 35 лет предоставляется на более выгодных условиях.
Какие банки предоставляют ипотеку
Наиболее популярные банки, предлагающие оформить и подать заявку на ипотеку онлайн: Сбербанк, ВТБ, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Транскапиталбанк, Газпромбанк, МТС Банк, Росбанк, Банк Зенит, Открытие, Банк дом.РФ, Совкомбанк, РНКБ. Например, в банке ВТБ вы можете взять ипотечный кредит от 600 000 до 60 000 000 рублей с выгодной ставкой от 4,3% до 9,1% годовых на длительный срок до 30 лет.
Что проверяет банк при выдаче ипотеки на квартиру
Обычно выясняются лишь несколько моментов:
- Рыночная стоимость недвижимости. Оценка проводится для определения размера ипотеки. Обычно выдают не более 80% цены квартиры, остальное заемщик должен оплатить за счет первоначального взноса
- Представленные документы. Проверяется подлинность, отсутствие обременений
- Перепланировка. Если они не узаконена, в выдаче ипотеки откажут
- Право собственности продавца на жилье. Это подтверждается выпиской из ЕГРН
Что должно быть в доме для ипотеки
Согласно закону об ипотеке, жильё, на покупку которого берётся кредит, должно быть отдельным и иметь собственную кухню, ванную и туалет. В помещении должны исправно работать электричество, отопление, горячая и холодная вода. Семейные отношения: Нельзя оформить ипотеку на приобретение недвижимости у близких родственников (родителей, жены/мужа, детей). Если вы состоите в браке, то квартира должна приобретаться в долевую собственность – в обратном случае нужно предоставить банку брачный контракт или нотариально заверенное разрешение жены/мужа на оформление кредита. Иных жестких требований к приобретаемому жилью у банков нет.
Для чего банк оценивает квартиру при ипотеке
Независимая оценка недвижимости является обязательным условием при покупке квартиры в ипотеку. Она необходима для передачи в залог объекта недвижимости. Банк получает отчет об оценке с указанием рыночной стоимости и с учетом этих данных выдает ипотеку. Традиционный процесс оценки проходит в офлайн-формате и выглядит следующим образом: на объект выезжает оценщик, делает снимки объекта и самого дома.
На что обратить внимание при оформлении ипотеки
При выборе готового жилья нужно учитывать требования банка-кредитора к объекту недвижимости. Вот основное, на что нужно обратить внимание при выборе квартиры: год постройки дома, этажность, материал стен, степень износа, материал перекрытий, наличие перепланировок.
Какая первоначальная сумма нужна для ипотеки
15-20
Для того, чтобы купить недвижимость в ипотеку, нужен первоначальный взнос — минимум 15-20% от стоимости недвижимости. Такая сумма на руках вместе с подтвержденным доходом покажут банку, что вы платежеспособны и финансово организованны.
Кому не дадут ипотеку
В большинстве банков предельный возраст последнего платежа 70–75 лет. Также трудно получить одобрение любого банка без российского гражданства. А имея непогашенную судимость, придет 100% отказ в кредите.
Кто дает ипотеку в соответствии с возрастом
Распределение, кому дают ипотеку, в соответствии с возрастом подтверждает, что это не самый важный фактор. Также не имеет высокого влияния на то, даст ли вам банк ипотеку. При прочих равных статистика показывает определенную разницу, но доход и размер первоначального взноса будут иметь куда большее значение.
Может ли ИП получить ипотеку
Долгое время считалось, что ИП получить кредит гораздо сложнее, чем человеку, работающему «на дядю». Потом эта же легенда перекочевала к самозанятым. Как нам рассказали в Росбанк ДОМ, на самом деле предпринимателю или владельцу бизнеса получить ипотеку не сложнее, чем сотруднику компании.
Как получить ипотеку предпринимателю или владельцу бизнеса
Как нам рассказали в Росбанк ДОМ, на самом деле предпринимателю или владельцу бизнеса получить ипотеку не сложнее, чем сотруднику компании. В основном, разница будет в предоставляемом пакете документов. Активно развивается и кредитование самозанятых.
Почему не дают ипотеку
Основных причин отказа в оформлении ипотеки две: это недостаточный доход для обслуживания кредита и плохая или неидеальная кредитная история потенциального заемщика. «Кредитную историю легко испортить пропуском даже одного платежа, но очень трудно улучшить, — подчеркивает президент Национальной ассоциации коллекторских агентств Эльман Мехтиев.
С каких лет дают ипотеку
«Сбер» снизил минимальный возраст ипотечных заемщиков на три года, до 18 лет. Спрос со стороны таких молодых клиентов есть, но он невысок, говорят эксперты. Большинство банков предпочитают выдавать ипотеку россиянам от 21 года.
С какой зарплатой можно взять ипотеку
В целом на одобрение ипотеки, по оценкам экспертов, могут рассчитывать заемщики с зарплатой от 70–80 тыс. руб. в месяц. Гораздо выше шансы у заемщиков с ежемесячным доходом от 100 тыс. руб., особенно если речь идет о региональных заемщиках.
На какую сумму дают ипотеку
300 тысяч рублей
Минимальная сумма ипотечного кредита и ее расчет зависят от банка. Чаще всего это 300 тысяч рублей. Чем меньше сумма займа, тем ниже процентная ставка — потенциальные потери в случае невозврата кредита тоже снижаются. Финансовые возможности заемщика для погашения. Банк считает, сколько человек платит по кредитам, и учитывает другие обязательные платежи. Оптимально, когда кредитная нагрузка не превышает 50% от дохода.
Как взять беспроцентную ипотеку
Чтобы получить беспроцентную ипотеку потенциальным заемщикам потребуется:
- обратиться в местный муниципалитет или администрацию
- уточнить наличие действующих программ и требования для участия в них
- собрать нужный пакет документов
- написать заявление в банк-партнер
Как узнать дадут ли ипотеку
Чтобы подтвердить доход, Служба безопасности позвонит в отдел кадров или бухгалтерию, если есть сомнения, сделает запрос в пенсионный фонд; кредитную историю в бюро кредитных историй; репутацию: наличие судимостей, публикации в прессе и даже соцсети. После завершения проверки Служба безопасности передаст документы и результаты анализы в кредитный комитет банка, который и примет окончательное решение о выдаче ипотеки.
Можно ли купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса
Оформить ипотеку без первого взноса реально — для этого нужно только выбрать программу, подходящую под ваши условия, и собрать необходимые для нее документы. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом.
Каковы риски ипотеки на покупку жилья без первоначального взноса
При выдаче ипотеки на покупку жилья без первоначального взноса риски для банка весьма существенны. Основные риски заключаются в падении стоимости залога в случае кризисных явлений. Поэтому ипотечный кредит при таких параметрах кредитования имеет более высокий процент.
Что такое ипотека без первоначального взноса
Ипотека под залог недвижимости. По сути, ипотека без первоначального взноса считается ипотекой с залогом недвижимости, поскольку в залог заемщик отдает не приобретаемое жилье, а уже имеющееся. Кредиты под залог недвижимости бывают нецелевыми и целевыми.
Как купить квартиру в ипотеку
Планируя купить квартиру в ипотеку, вы в любом случае столкнетесь с указанием банка о необходимости внести первоначальный взнос. На рынке нет организаций, которые выдавали бы жилищные ссуды без привлечения средств на ПВ. По крайней мере, если брать классический вариант оформления ипотеки. Его наличие положительно характеризует заемщика.
Как взять ипотеку без взноса
Напрямую взять ипотеку без взноса не получится, поэтому приходится пользоваться обходными путями: Оформить потребительский кредит наличными нецелевого типа. Лучше, если ипотеку планируют оформить супруги, один берет кредит, другой выступает главным заемщиком по ипотеке. Деньги от ссуды пойдут на ПВ.
Можно ли взять ипотеку на жилье без первоначального взноса
Как взять ипотеку без первоначального взноса
- Найдите банки, которые дают ипотеку без первого взноса
- Изучите требования кредиторов к заемщику и недвижимости
- Заполните анкету онлайн на сайте банка или через агрегаторы либо на бумаге
- Предоставьте в залог имеющуюся недвижимость — землю, склад, гараж
- Обратитесь к ипотечным брокерам, если нет времени или не можете сами найти банк
- Если вы учитель, врач, молодой ученый или родитель в многодетной семье, используйте положенные меры государственной поддержки
- В крайнем случае возьмите потребительский кредит и используйте его в качестве первоначального взноса
Как взять ипотеку если нет денег на первоначальный взнос
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки.
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке
Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости. При отсутствии накоплений вы можете рассчитывать на поддержку государства: Направить материнский капитал на первый взнос. Получить военную ипотеку. Участвовать в федеральной программе помощи заемщикам. Оформить вместо ипотечной ссуды нецелевой кредит.
В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса
Сегодня многие кредитные организации стали вновь предлагать ипотечные программы кредитования без первоначального взноса. Например, Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, НОМОС-Банк, Сургутнефтегазбанк, Балтинвестбанк, Транскапиталбанк, Запсибкомбанк и др. Такой банковский продукт был распространен на рынке до финансового кризиса 2008 года, который и вынудил организации свернуть эти ипотечные программы.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Как получить ипотеку без первоначального взноса:
- Заполнить анкету-заявку (у большинства банков это можно сделать онлайн)
- Подобрать подходящее жилье в отведенные сроки
- Предоставить в банк необходимые документы
- Подписать договор купли-продажи и кредитный договор
- После подписания — зарегистрировать право собственности
- После регистрации права — рассчитаться с продавцом и подписать акт передачи квартиры
Можно ли взять кредит на первоначальный взнос по ипотеке в другом банке
Теоретически никто не запрещает взять кредит на первоначальный взнос по ипотеке. Однако при его оформлении вам нужно точно просчитать сумму, время получения, свои финансовые возможности и многие другие параметры. Конечно, можно прибегнуть к помощи кредитного брокера или риэлтора, но в большинстве случаев ипотечные заемщики предпочитают действовать самостоятельно.
Можно ли взять ипотеку в ВТБ без первоначального взноса
Можно ли в ВТБ оформить ипотеку без первоначального взноса? Отдельной программы с таким условием нет. Но если у вас есть материнский капитал, вы можете полностью или частично покрыть им первый взнос.
Есть ли какие-то скидки для зарплатных клиентов ВТБ? Да, банк проявляет лояльность к таким заемщикам и улучшает для них условия кредитования.
Кому не дают ипотечный кредит
Основными факторами, влияющими на одобрение банка являются: кредитная история, наличие текущих задолженностей (в том числе у судебных приставов), недостаточный доход, неподходящий возраст, непогашенная судимость и отсутствие российского гражданства.
Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей
Если вы задумываетесь, почему не дают кредит с хорошей кредитной историей, в первую очередь, нужно проверить, действительно ли она у вас хорошая. Так или иначе, если вы всегда вовремя вносили платежи по предыдущим займам, это еще не гарантия того, что у вас действительно хорошая кредитная история.
Как выбрать ипотеку в банках Украины
Ипотека в банках Украины — мы подобрали и сравнили для вас предложения по ипотечному кредитованию среди более чем 60 украинских банков. Воспользуйтесь системой поиска кредита на покупку жилья на первичном или вторичном рынке для выбора оптимального для вас предложения. Заполните анкету за 2 минуты и получите лучшие предложения по кредиту.
Как правильно ипотека или ипотечный кредит
Под термином «ипотека», как правило, имеют в виду банковский заем, выданный на приобретение жилья. На самом деле ипотека – это вид залога, в роли которого выступает недвижимость, а сам заем носит название ипотечного кредита.
Что подразумевает под собой ипотечный кредит
Ипотечный кредит, а проще говоря — ипотека — это особый вид кредита, при котором право собственности вы оформляете на себя, а вашу недвижимость банк берёт в залог. Пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете просто так продать недвижимость или совершить с ней другие сделки — для этого потребуется получить согласие банка.
Можно ли добавить созаемщика в действующий ипотечный кредит
Можно
Изменить количество заемщиков по кредиту можно по соглашению между всеми солидарными заемщиками и банком. При этом банк может потребовать замену – другого созаемщика. Однако если созаемщик сам хочет снять с себя обязательства по выплате кредита, это можно сделать через суд. Например, такая необходимость может возникнуть при разводе, смене места жительства или возникновения неспособности вносить платежи по ипотечному кредиту.
Кому дают дальневосточную ипотеку
Программа позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке 1,2% годовых на весь срок кредитования при приобретении или строительстве жилого помещения на территории Дальневосточного федерального округа.
Кто может получить кредит в рамках Госпрограммы
- Граждане РФ, относящиеся к категории «Молодая семья»
- Участники программы «Дальневосточный гектар»
- Участники региональных программ «Повышения мобильности трудовых ресурсов»
Что еще нужно знать
- Для получения господдержки не обязательно быть в браке
- Оформить дальневосточную ипотеку можно только один раз в жизни. Если один из супругов уже брал ипотеку по этой программе господдержки самостоятельно или в качестве созаемщика в предыдущем браке, больше участвовать в программе нельзя
- К участию в программе допускаются граждане, уже имеющие в собственности жилую недвижимость
- Получить дальневосточную ипотеку могут физические лица, работающие по найму, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане
- В ипотеке может быть отказано, если у заемщика невысокий кредитный рейтинг, большая текущая кредитная нагрузка, недостаточный или неподтвержденный доход или он не соответствует требованиям банка по иным критериям
Можно ли получить ипотеку
Для оформления ипотеки одного желания будет недостаточно, необходимо соответствовать ряду критериев, позволяющим получить заем.
- Наличие гражданства Российской Федерации
- Возраст заемщика – 21 год и выше
- Регистрация клиента, банка и приобретаемой недвижимости должна быть приурочена к одному региону – субъекту Российской Федерации
- Трудовой стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, а общий трудовой стаж – не менее 1 года
- Ежемесячные платежи по кредиту должны составлять не более 40% от зарплаты за месяц
- Хорошая кредитная история заемщика, позволяющая сделать банку вывод на надежности клиента
- Подтверждение особого социального статуса (для пенсионеров, многодетных семей и т.д.)
Какие плюсы у ипотеки
Можно сразу приобрести собственное жильё, а не копить на него годами. Ипотечный кредит можно оформить на длительный срок, что позволяет снизить сумму ежемесячного платежа до максимально комфортного. Специальные программы кредитования и акции, которые позволяют сэкономить. Вложение средств и защита от инфляции.
Как оформить ипотеку
Сложность оформления. Ипотека всегда подразумевает получение большой суммы кредита, а эта услуга доступна далеко не каждому. Для получения денег нужно иметь достаточную платежеспособность, собрать множество документов, пройти через банковскую проверку и некоторое время ждать ответа банка.
Оформление ипотечного кредита можно разделить на несколько этапов: предварительное одобрение, выбор недвижимости и подтверждение ипотеки, сделка, регистрация права собственности. На каждом из этапов требуется пакет документов, подтверждающих намерения и платежеспособность заемщика, а также чистоту объекта.
Какой срок выплат в ипотеке
Большой срок выплат. Ипотека оформляется на длительный срок, который может достигать 50 лет. Всё это время ежемесячно нужно производить выплаты. Размер платежей существенен, поэтому многим приходится отказаться от излишеств и постоянно экономить деньги, чтобы быстрее рассчитаться с банком.
Обновлено: 10.12.2023
