Плюсы и минусы ипотеки
- Главным плюсом является то, что ипотека позволяет приобрести в собственность желаемую недвижимость в довольно короткие сроки, избавляя от необходимости копить на желаемое жилье. …
- В случае приобретения квартиры по ипотеке заемщик может быть уверен в ее юридической чистоте.
Что такое ипотека и зачем она нужна
Ипотека является залоговым кредитом. В качестве залога можно предоставить собственное жилье или приобретаемую недвижимость. Большинство банков требует привлечения поручителей. Погашать ипотечный кредит можно по аннуитетной либо дифференцированной системе.
Ипотека – это долгосрочный целевой кредит банка, залогом которого является приобретенное недвижимое имущество. По факту имуществом владеет хозяин данной недвижимости. Однако, если кредит не погашается, то полученная в ипотеку квартира становится собственностью заемщика (банка).
Какие бывают виды ипотечного кредитования
На российском банковском рынке выделяют несколько видов ипотечного кредитования. Они различаются в зависимости от целей, на которые оформляется заем. Его можно взять на покупку: гаража, садового участка. Банками предоставляется возможность оформить ипотеку под строительство частного дома. Отдельно выделяют социальную ипотеку.
Что такое Социальная ипотека
Отдельно выделяют социальную ипотеку. Государство разрабатывает программы, по которым особым категориям заемщиков кредиты выдаются на льготных условиях. Они предоставляются военным, малообеспеченным, многодетным семьям и другим категориям граждан. Ипотека является залоговым кредитом.
Как оформить ипотеку под строительство частного дома
Банками предоставляется возможность оформить ипотеку под строительство частного дома. Отдельно выделяют социальную ипотеку. Государство разрабатывает программы, по которым особым категориям заемщиков кредиты выдаются на льготных условиях. Они предоставляются военным, малообеспеченным, многодетным семьям и другим категориям граждан.
Есть ли плюсы в ипотеке
Преимущества ипотеки включают:
- получение собственной квартиры
- вы станете обладателем одной из лучших инвестиций – недвижимости в хорошем состоянии, расположенной в удобном месте и не потеряете в деньгах, даже учитывая начисляемые проценты
- возможность получить квартиру, имея сравнительно небольшие доходы
В чем смысл ипотеки
Что такое ипотека. В буквальном смысле это — залог недвижимости: заемщик берет у банка деньги под процент и передает в залог свою недвижимость как гарантию того, что вернет заемные деньги. Но «в народе» ипотекой принято называть заем на покупку жилья. В таком случае банк берет в залог ту недвижимость, на покупку которой взяты деньги у банка.
На что дается ипотека
Ипотека — это ссуда от кредитной организации на покупку жилого или нежилого помещения, участка земли, где залогом является покупаемая недвижимость.
Ипотечное кредитование позволяет взять крупную сумму денег на длительный срок при наличии пакета документов, подтверждающего благонадежность клиента, и первоначального взноса (15-20% от стоимости).
Какие риски брать ипотеку
При оформлении ипотеки у заемщика наиболее очевидны 5 видов рисков:
- потеря здоровья или утрата трудоспособности
- снижение доходов
- изменение курса валюты, если ипотека привязана к иностранной валюте
- уменьшение стоимости недвижимости
- повреждение жилья в залоге
Какие виды ипотеки бывают
Ипотека в зависимости от ее основания подразделяется на следующие виды: ипотека в силу договора; ипотека в силу закона; ипотека в силу судебного акта.
Законом РФ «Об ипотеке» установлено, по существу, два вида ипотеки: ипотека в силу закона и ипотека в силу договора. Ипотека в силу договора возникает на основании соглашения, заключенного между сторонами договора.
Как оценка влияет на ипотеку
Оценка недвижимости является одним из ключевых условий оформления ипотеки. Без документа, подтверждающего реальную стоимость жилья, ни один банк не выдаст ипотечный кредит. Как правило, деньги выдаются под залог приобретаемого имущества, поэтому оценка недвижимости играет важную роль при принятии банком решения о подписании договора с новым клиентом. От оценочной стоимости жилья будет зависеть сумма кредита, а также процентная ставка.
Кому не дают ипотечный кредит
Основными факторами, влияющими на одобрение банка являются: кредитная история, наличие текущих задолженностей (в том числе у судебных приставов), недостаточный доход, неподходящий возраст, непогашенная судимость и отсутствие российского гражданства.
Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей
Если вы задумываетесь, почему не дают кредит с хорошей кредитной историей, в первую очередь, нужно проверить, действительно ли она у вас хорошая. Так или иначе, если вы всегда вовремя вносили платежи по предыдущим займам, это еще не гарантия того, что у вас действительно хорошая кредитная история.
Как получить ипотеку предпринимателю или владельцу бизнеса
Как нам рассказали в Росбанк ДОМ, на самом деле предпринимателю или владельцу бизнеса получить ипотеку не сложнее, чем сотруднику компании. В основном, разница будет в предоставляемом пакете документов. Активно развивается и кредитование самозанятых.
Как выбрать ипотеку в банках Украины
Ипотека в банках Украины — мы подобрали и сравнили для вас предложения по ипотечному кредитованию среди более чем 60 украинских банков. Воспользуйтесь системой поиска кредита на покупку жилья на первичном или вторичном рынке для выбора оптимального для вас предложения. Заполните анкету за 2 минуты и получите лучшие предложения по кредиту.
Кто дает ипотеку в соответствии с возрастом
Распределение, кому дают ипотеку, в соответствии с возрастом подтверждает, что это не самый важный фактор. Также не имеет высокого влияния на то, даст ли вам банк ипотеку. При прочих равных статистика показывает определенную разницу, но доход и размер первоначального взноса будут иметь куда большее значение.
Почему не дают ипотеку
Основных причин отказа в оформлении ипотеки две: это недостаточный доход для обслуживания кредита и плохая или неидеальная кредитная история потенциального заемщика. «Кредитную историю легко испортить пропуском даже одного платежа, но очень трудно улучшить, — подчеркивает президент Национальной ассоциации коллекторских агентств Эльман Мехтиев.
Как правильно ипотека или ипотечный кредит
Под термином «ипотека», как правило, имеют в виду банковский заем, выданный на приобретение жилья. На самом деле ипотека – это вид залога, в роли которого выступает недвижимость, а сам заем носит название ипотечного кредита.
Что подразумевает под собой ипотечный кредит
Ипотечный кредит, а проще говоря — ипотека — это особый вид кредита, при котором право собственности вы оформляете на себя, а вашу недвижимость банк берёт в залог. Пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете просто так продать недвижимость или совершить с ней другие сделки — для этого потребуется получить согласие банка.
Можно ли добавить созаемщика в действующий ипотечный кредит
Можно
Изменить количество заемщиков по кредиту можно по соглашению между всеми солидарными заемщиками и банком. При этом банк может потребовать замену – другого созаемщика. Однако если созаемщик сам хочет снять с себя обязательства по выплате кредита, это можно сделать через суд. Например, такая необходимость может возникнуть при разводе, смене места жительства или возникновения неспособности вносить платежи по ипотечному кредиту.
Кому дают дальневосточную ипотеку
Программа позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке 1,2% годовых на весь срок кредитования при приобретении или строительстве жилого помещения на территории Дальневосточного федерального округа.
Кто может получить кредит в рамках Госпрограммы
- Граждане РФ, относящиеся к категории «Молодая семья»
- Участники программы «Дальневосточный гектар»
- Участники региональных программ «Повышения мобильности трудовых ресурсов»
Что еще нужно знать
- Для получения господдержки не обязательно быть в браке
- Оформить дальневосточную ипотеку можно только один раз в жизни. Если один из супругов уже брал ипотеку по этой программе господдержки самостоятельно или в качестве созаемщика в предыдущем браке, больше участвовать в программе нельзя
- К участию в программе допускаются граждане, уже имеющие в собственности жилую недвижимость
- Получить дальневосточную ипотеку могут физические лица, работающие по найму, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане
- В ипотеке может быть отказано, если у заемщика невысокий кредитный рейтинг, большая текущая кредитная нагрузка, недостаточный или неподтвержденный доход или он не соответствует требованиям банка по иным критериям
Можно ли получить ипотеку
Для оформления ипотеки одного желания будет недостаточно, необходимо соответствовать ряду критериев, позволяющим получить заем.
- Наличие гражданства Российской Федерации
- Возраст заемщика – 21 год и выше
- Регистрация клиента, банка и приобретаемой недвижимости должна быть приурочена к одному региону – субъекту Российской Федерации
- Трудовой стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, а общий трудовой стаж – не менее 1 года
- Ежемесячные платежи по кредиту должны составлять не более 40% от зарплаты за месяц
- Хорошая кредитная история заемщика, позволяющая сделать банку вывод на надежности клиента
- Подтверждение особого социального статуса (для пенсионеров, многодетных семей и т.д.)
Что будет если не платить ипотечный кредит
Когда заемщик не вносит платежи по ипотеке, банк вправе забрать имущество себе, а также отсудить у физического лица другое его имущество в счет погашения понесенных убытков.
Что будет если не платить ипотеку
Особых последствий не предвидеться, если заемщик просрочил оплату на несколько дней или недель и в скором времени смог погасить текущий платеж. Если же у вас нет денег платить оформленный кредит, то с принятием каких-либо мер не стоит затягивать. Штраф и последующее обращение банка в суд на заемщика не избежать, если не платить ипотеку.
Какие последствия ипотеки отражаются на кредитной истории
Все последствия ипотеки отражаются на кредитной истории, которая существует не только для одного банка, а является единой для всех финансовых учреждений на любого заемщика. И прежде чем одобрить последующие займы банк будет обращаться к таким данным и на основе их решать, предоставлять ли этому заемщику кредит.
Как сэкономить при досрочном погашении ипотеки
Сокращение срока ипотеки — срок кредита может быть сокращен на 1 год, а переплата по процентам — уменьшена на 215 тыс. р. Снижение платежа — платеж уменьшается с 35,6 тыс. р. до 33,3 тыс. р. в месяц, а сумма переплаты — на 85 тыс. р. В итоге при досрочном погашении ипотечного кредита можно сэкономить немалую сумму.
Почему несвоевременная выплата ипотеки в банке
Несвоевременная выплата ипотеки в банке приносит множество неудобств заемщику, среди которых самыми неприятными является использование всевозможных способов влияния на должников вплоть до обращения в коллекторное агентство.
Что будет если не сможешь платить ипотеку
Если вы вовремя не оплатили ежемесячный платёж, банк может начислить штраф. Кроме того, даже небольшие просрочки могут негативно отразиться на вашей кредитной истории. И тогда следующий заём вы можете не получить либо вам одобрят меньшую сумму и на менее выгодных условиях. Поэтому по возможности советуем не допускать просрочек и выплачивать всё в срок.
Что будет если не смог выплатить ипотеку
Если не платить ипотеку, жизнь должника станет сложнее:
- ухудшится кредитная история. Нахождение в «черном списке» гарантирует затруднения при оформлении других кредитов или их одобрение на невыгодных условиях
- ипотечный долг растет каждый день, погасить такую сумму будет все сложнее
- потеря квартиры – выселение и дальнейшая ее продажа через суд
- все счета должника и его имущество будут арестованы
- выезд за границу станет невозможным
Что будет с квартирой если перестать платить ипотеку
Если не платить кредит, банк продает квартиру и забирает деньги, чтобы закрыть долг. Он, конечно, не сам ее продает, а через приставов, но порядок вполне законный. Так можно делать с любой ипотечной квартирой, даже если это единственное жилье многодетной семьи, которой больше вообще некуда идти. Предоставлять другую квартиру при этом банк не обязан. Прописка детей — тоже не помеха при продаже недвижимости.
Что делать если не дают ипотеку
При получении отказа в ипотеке у вас есть несколько рекомендуемых специалистами путей: устранить проблемы и подать повторную заявку в тот же банк, попытаться подать заявку в другой банк, обратиться за консультацией к юристу или кредитному консультанту. Наиболее частой причиной отказа становится испорченная кредитная история, а также недостаточный уровень дохода или высокая кредитная нагрузка.
Можно ли платить ипотеку больше чем ежемесячный платеж
Уменьшение срока или платежа по ипотеке
При внесении большей суммы, чем прописана в договоре, переплата идет в счет основного долга, при этом величина ежемесячных платежей остается неизменной. Преимущества уменьшения срока при досрочном погашении ипотеки неоспоримы. В первую очередь заемщик сокращает период долговых обязательств. Кроме того, снижает величину переплаты по кредиту.
Досрочное погашение ипотеки Сбербанка
Нет ограничений или штрафов. Вы можете хоть каждый месяц вносить дополнительные платежи — каждый раз график будет пересчитываться, а остаток кредита и начисляемые проценты — уменьшаться.
Что делать если нечем платить ипотеку в Сбербанке
Следует как можно раньше уведомить кредитора о возникновении финансовых трудностей и подтвердить свои слова документами. В таких ситуациях нужно обращаться в банк еще до появления первой просрочки или хотя бы в первый месяц после пропуска платежа. Причины отсутствия платежей должны быть обоснованы. Например, человек попал под сокращение, серьезно заболел или его работодатель сильно урезал зарплату.
Что выгоднее аренда или ипотека
Аренда лучше ипотеки, если накопления отсутствуют или их размер небольшой. Арендная ставка может оказаться ниже, чем ипотечный платеж, поэтому хорошо снимать жилплощадь, а сэкономленные средства откладывать, например, на первоначальный взнос.
Что выгоднее снимать квартиру или взять ипотеку
Если вы не планируете долго оставаться на одном месте (к примеру, живете по служебной необходимости), аренда будет вам выгоднее. А если думаете создавать семью, и внезапные перемены вам ни к чему, то ипотека – лучший выбор.
Стоит ли брать ипотеку или лучше накопить
Брать ипотеку однозначно выгоднее, чем копить деньги самому. Вы сразу же получаете в распоряжение собственное жилье, которое можно сдавать в аренду, получая дополнительный доход. При ипотеке вы фиксируете рыночную стоимость квартиры. И далее вам не страшен постоянный рост цен недвижимости. Вырастет жилье в 2 раза, ваши платежи от этого не изменятся. За счет постоянной инфляции в стране доля платежа от ваших доходов будет постоянно снижаться.
Чем отличается кредит от ипотеки на жильё что выгоднее
«Ипотечный кредит предпочтительнее для покупки жилья, поскольку он является целевым, значит ставки по нему гораздо привлекательнее, — говорит ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Инна Солдатенкова. — Кроме того, ипотека отличается и более длительным сроком кредитования, а при покупке жилья у партнеров банка можно получить скидку к ставке, что может помочь сэкономить на переплате».
Можно ли взять квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду
Сдавать ипотечную недвижимость по договору найма не запрещено, но в некоторых случаях нужно обсудить это с банком. Иногда в ипотечных соглашениях указано, что собственник может передавать объект залога в пользование другим лицам только по согласованию с кредитором. Несоблюдение этого правила чревато штрафными санкциями: банк может потребовать досрочно погасить весь долг.
Что выгодней кредит или ипотека
Ипотека является более выгодным и безопасным способом покупки недвижимости с привлечением кредитных средств. Потребительский заем лучше всего использовать, когда средства нужны на короткий срок или для приобретения дома или квартиры не хватает небольшой суммы. Если у заемщика уже есть ипотека, и он столкнулся со сложной жизненной ситуацией, то лучшего всего ее рефинансировать или взять ипотечные каникулы.
Как выгоднее купить квартиру в ипотеку или в кредит
Что лучше — кредит или ипотека, зависит от целей заемщика. Если сумма небольшая и вы планируете расплатиться быстро и ваш доход позволяет, скорее всего будет проще взять обычный потребительский кредит и быстро расплатиться с ним. Если же недостающая сумма для покупки недвижимости существенная и вам удобнее будет платить комфортные ежемесячные платежи, то стоит рассмотреть ипотеку.
Почему банки не дают ипотеки
Самыми частыми причинами отказов в выдаче кредита являются: Проблемная кредитная история заемщика. Иногда низкий рейтинг заемщика сохраняется после погашения задолженности и в результате банки отказывают в ипотеке. Сегодня есть несколько способов исправить ситуацию, улучшить кредитный рейтинг клиентов.
Как узнать почему банки отказывают в ипотеке
Если найдут — откажут в ипотеке. Узнать о том, есть ли у вас задолженности, можно на сайте Службы судебных приставов. Если вы никогда не брали кредиты, истории у вас нет. Это тоже бывает проблемой. У банка нет информации о том, насколько вы ответственный клиент, поэтому он может отказать в оформлении займа «на всякий случай», если и другие параметры вашей заявки будут слабыми.
Почему банки не говорят причину отказа в кредите
К сожалению, банки не сообщают причины отказа в кредитовании. Если вам отказали в банке в выдаче кредита, то возможно это произошло по следующим причинам: — Плохая кредитная история. — Имеются открытые просрочки. — Низкая официальная зарплата. — Высокая закредитованность. — Слишком часто брали микрозаймы. — Имеется задолженность по штрафам, налогам, судебная.
В каких случаях не одобряют ипотеку
При каких условиях не одобряют ипотеку:
- • нет постоянного дохода или нет возможности подтвердить его документально
- • возраст менее 21 года или более 65 лет
- • есть задолженности по другим кредитам, алиментам, неоплаченные штрафы, пени за просроченные коммунальные или налоговые платежи
Обновлено: 10.12.2023
